Gracias a la Reunificación de Deudas, una persona morosa puede resolver todos sus problemas financieros, pagando las deudas a una velocidad más cómoda. A través de este servicio, tienes la oportunidad de agrupar todos los préstamos que tengas, en uno solo. En vez de pagar varias cuotas con diferentes tipos de tasas de interés, tendrás una sola cuota. Conoce aquí como agrupar todas tus deudas ya. Si no tienes claro si tienes deudas, te contamos cómo saber si eres moroso gratis.

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¿Qué es reunificación de deudas?

Este beneficio le ofrece a todo deudor la posibilidad de agrupar todos los pagos pendientes en una sola cuota. No importa si es una hipoteca o un préstamo, podrás reunir todas estas responsabilidades en una sola cuota mensual. Tampoco se tiene en cuenta que sean deudas de varias entidades, ya que todas se pueden reunificar.

La forma correcta de reunificar préstamos

Teniendo en cuenta que la reunificación de préstamos ayuda a pagar deudas a un interés más asequible, es importante que sepas como obtienes este beneficio rápido y seguro. Esta es una excelente forma para poder cancelar todas las deudas que tengas, sean préstamos o créditos hipotecarios.

Otro beneficio que obtienes al agrupar tus deudas es que tú mismo determinas el periodo que te llevará para pagar todos los préstamos que se han reunificado. En este sentido, el tiempo de pago depende de cada persona y su capacidad de pago. La reunificación de deudas tiene un proceso bastante parecido al que se realiza al contratar una hipoteca. A continuación, te mostramos los pasos que debes dar para reunificar todas tus deudas:

Negociación de las condiciones de hipoteca con el banco.
Tasación de la vivienda que se va a hipotecar en la reunificación de deudas.
Firmar el contrato con el banco, lo que incluye la reunificación de deudas.
Entregar a la entidad bancaria los documentos que acreditan todas tus deudas pendientes, cualquiera que vayas a agrupar en el nuevo préstamo.

Tipos de reunificación de deudas

El tipo de reunificación a elegir depende de la persona y los tipos de deudas que desea reunificar. A este respecto, cuentas con dos opciones que te ayudarán a salir de todos tus problemas económicos:

Reunificación de deudas con hipoteca

Puedes agrupar todas tus deudas, convirtiéndola en un préstamo hipotecario, o bien, ampliando uno que ya existe. Gracias a esta agrupación de deudas tu cuota mensual es más baja, además de poder alargar el plazo de amortización hasta 35 años. Sin mencionar que el porcentaje de la tasa de interés de una hipoteca es más bajo que el que manejan los préstamos personales.

Reunificación de deudas sin hipoteca

Este tipo de agrupación de deudas está dirigida a quienes no desean hipotecar una vivienda, o bien, si no tienen un inmueble propio. Aunque no se tiene el mismo plazo para pagar las deudas ya que, este es menor, si hay otras ventajas que puedes aprovechar. Por ejemplo, los costes del contrato son menores, además de que las cuotas son más bajas.

Vale mencionar que este tipo de reunificación no es tan común, debido a que, la mayoría de las entidades financieras solicitan cualquier tipo de garantías, siendo una vivienda a hipotecar la opción preferida.

Todos los requisitos para reunificar deudas

Cualquier entidad financiera que tenga la opción de reunificar deudas, tiene una serie de requisitos generales que debes cumplir para recibir el beneficio, a saber:

No se pueden elegir las deudas a agrupar, es decir, todos los préstamos que tengas se agrupan en la misma hipoteca.
La cuantía total de todas las deudas no puede superar el 80% del valor de la vivienda a hipotecar.
Demostrar ingresos mensuales suficientes con los que podrás responder ante la nueva deuda. Por ende, la cuota mensual no puede ser mayor al 40% de tu ingreso.
Estar solvente en todos los pagos de los préstamos. No se acepta morosidad en la reunificación de deudas porque esto genera intereses más elevados y problemas para completar la operación con las entidades donde tengas los préstamos.

Gastos de la reunificación de deudas

La reunificación de deudas no solo es agrupar y comenzar a pagar el crédito hipotecario. Para recibir el beneficio debes responder gastos del proceso. Así que debes considerar estos antes de comenzar la contratación con la entidad financiera.

Gastos de cancelación: es el pago que se realiza por cancelar anticipadamente los préstamos anteriores. En los términos de cada contrato se establecen las comisiones de amortización anticipada.
Apertura de la nueva hipoteca: para formalizar la nueva hipoteca se deben responder por gastos como el registro, el notario, los impuestos y demás.
Tasación de la vivienda: este proceso puede costar aproximadamente entre 200 y 400 euros.
Contratación de un asesor: contratar a una agencia mediadora para la gestión del proceso. Las comisiones de estos profesionales varían en cada caso. por lo general, si la reunificación es con el mismo banco, no se cobra este tipo de comisiones.

Ventajas de reunificar deudas

Son las personas que están pasando por un momento difícil las que, por lo general, recurren a este tipo de servicios financieros. Pero también, lo solicitan quienes desean ahorrar mientras siguen cumpliendo con sus pagos responsablemente. También recurren a este servicio por las siguientes ventajas:

Cuotas mensuales más bajas: en vista de que será una sola cuota mensual, esta es más baja que tener varias cuotas a pagar por separado. Lo bueno es que con la reunificación de deudas podrás determinar la cantidad a pagar mensual, para que estés tranquilo de que podrás cumplir con la responsabilidad.

Interés más bajo: de igual forma, si se tiene una sola tasa de interés, esta será más baja que tener varios porcentajes. La reunificación de deudas mejora las condiciones del contrato, logrando que el interés baje.

Duración del préstamo: reunificar todas las deudas en una sola, te permitirá elegir en cuanto tiempo pagarás el “nuevo” préstamo. Con esto, podrás alargar el tiempo y así, pagar con tranquilidad tus deudas.

Comodidad: sin duda, una de las ventajas más resaltantes de la reunificación de deudas. Una sola cuota es más cómoda de pagar que varias en diferentes entidades. Solo será una fecha lo que resulta más práctico para el deudor en su organización.

Seguro: en algunas compañías de reunificación de deudas, también se contratan seguros. Con estos se cubre la cuota mensual de la deuda, en caso de caer en desempleo, invalidez o fallecimiento del deudor. Este servicio te ayudará a prevenir inconvenientes en tus pagos.

Desventajas de la reunificación de deudas

Antes de contratar la reunificación de deudas, también debes tener presente los inconvenientes con los que puedes enfrentarte en este proceso de pago de deudas:

Más intereses: como la hipoteca nueva alarga el periodo, aun cuando las cuotas de pago son menores, el periodo supone aumento de intereses.

Gastos y comisiones: el proceso de contratación de reunificación de deudas supone pagos adicionales como la comisión de amortización y otros gastos.

La deuda final: muchos deudores recurren a la reunificación porque las cuotas mensuales son menores, sin tener en cuenta que la deuda final es más grande, es decir, a largo plazo, pagarás más dinero.

Riesgo de embargo: hay que elegir bien la vivienda que usarás como hipoteca para la reunificación de deudas pues en caso de impagos, corres el riesgo de recibir una orden de embargo.

¿Cómo reunificar deudas de Caixabank?

En el caso de CaixaBank, la reunificación de deudas funciona de la siguiente manera:

Si te cuesta llegar a fin de mes porque te sientes ahogado por las deudas, y a pesar de que tienes un sueldo fijo, no es suficiente para hacer frete a los pagos, es natural que pierdas el control sobre varios préstamos. Pero, con la ayuda de la reunificación de deudas, puedes ponerle fin a este problema.

En vez de pagar intereses desorbitados, de varios pequeños créditos, puedes unirlos todos convirtiéndolos en un solo porcentaje de interés, y una sola cuota. Tal beneficio puedes recibirlo mediante CaixaBank. Por ejemplo, pudieras pasar de pagar 800 euros mensuales a una sola cuota de menos de 400 euros, si pides reunificación de deudas.

Reunificando de deudas estando en ASNEF

Para los ciudadanos que están inscritos en ASNEF resulta una pesadilla poder optar a servicios de financiación. Que tu nombre esté dentro del fichero de morosidad trae como consecuencia que las entidades no confíen en ti, por lo que no te aceptarán la solicitud para productos financieros, tales como la reunificación de deudas.

Ahora bien, aunque los bancos no lo hagan, si hay entidades en línea que ofrecen préstamos con ASNEF, aunque sus intereses suelen ser más elevados que los que tiene un banco tradicional. Por ende, hay que pensar bien antes de actuar, para no verte involucrado en un problema sin salida. En vez de mejorar tu situación, pudieras estar empeorándola mucho más.

Agrupar deudas con ASNEF

Ningún banco te dará un nuevo préstamo si estas en mora con otras deudas. Por eso, muchos recurren a plataformas en línea que ofrecen el servicio, aunque sus condiciones terminen siendo más duras y los intereses más altos. Además, la mayoría tiene como condición que tengas un ingreso estable y que la deuda ASNEF no sea por un contrato bancario, un préstamo hipotecario o una tarjeta de crédito.

Reunificación de deudas con ASNEF y sin propiedad

Es bastante difícil recibir este servicio pues en la mayoría de los casos, el requisito principal es la vivienda a hipotecar. Aunque en el caso de no tenerla, puedes solicitar la agrupación de deudas con un ingreso estable y regular, así como con la demostración de que tienes ahorros suficientes para cumplir con la deuda en caso de una situación inesperada.

Reunifica tus deudas con ASNEF y nómina

Tal opción es viable para los morosos que no tienen una vivienda para hipotecar. En tal sentido, la nómina te ayudará a demostrar que tienes con qué hacer frente a la deuda reunificada. Así, no importará tanto que estés en ASNEF. Puedes añadir la nómina de un familiar o amigo que esté dispuesto a asumir la responsabilidad en caso de que no puedas pagar la deuda reunificada.

Agrupación de deudas ASNEF sin aval

Esta opción es viable ahora que algunas entidades aceptan que otra persona apoye la operación. Bien puede ser un familiar o la pareja; una persona que cuente con ingresos fijos para responder ante la cuantía. Así, en vez de poner un vehículo como aval, que es lo que por lo general se solicita, podrá dar garantías a la entidad por medio de sus ingresos estables.

¿Dónde reunificar todas tus deudas?

Ahora es fácil salir de ASNEF, pagando todas tus deudas mediante la reunificación. No tienes que demostrarle a ninguna entidad que eres una persona de confianza, tampoco hipotecar todos tus bienes para quedar solvente. Lo que tienes que hacer es buscar una alternativa segura, que te brinde beneficios sin importar tus antecedentes.

Puedes solicitar la baja cautelar del fichero de morosos, cumpliendo con todas las deudas y recuperando tu vida financiera en poco tiempo. Solo necesitas de un profesional con experiencia que te garantice que puede reunificar tus deudas, aun estando en ASNEF.