Ayudas financieras para las PYME

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) son la columna vertebral de cualquier economía. Crean empleo, ofrecen soluciones innovadoras a los problemas y son esenciales para la productividad y la innovación nacionales. También suelen tener problemas de financiación en todas las fases de su crecimiento, debido a una combinación de factores: el acceso limitado al capital para las pequeñas empresas, el riesgo que conlleva prestar a las empresas más pequeñas y la falta de opciones de inversión adaptadas específicamente a las empresas más pequeñas. Para facilitar el crecimiento y la expansión de las PYME, los gobiernos de todo el mundo han puesto en marcha programas de asistencia financiera dirigidos a estas empresas. Existen varios programas de asistencia financiera para las pequeñas y medianas empresas (PYME). Estos van desde la financiación de capital, como el capital riesgo; la financiación de la deuda, como los bonos de impacto social o los préstamos comerciales; las subvenciones; los incentivos fiscales; las incubadoras o aceleradoras financiadas con fondos públicos; o combinaciones de estos.

La financiación de capital como ayuda financiera para las Pyme


Los inversores suelen buscar un retorno de su inversión. La forma más sencilla de financiación de capital es el crowdfunding de capital, en el que las empresas venden acciones a los inversores a través de plataformas en línea. Los inversores obtienen una parte de los beneficios de la empresa y del valor de la misma cuando finalmente se vende. Los inconvenientes del equity crowdfunding son que resulta muy difícil atraer inversiones, especialmente de grandes inversores, debido al alto nivel de riesgo que conlleva. Otra forma de financiación de capital son los business angels. Los business angels son personas que proporcionan financiación a las empresas de nueva creación, normalmente en forma de préstamos convertibles. Los ángeles de negocios suelen proporcionar cantidades más pequeñas de financiación, y tienen horizontes de inversión más largos, esperando ser reembolsados a lo largo de varios años con un retorno de hasta 6-10 veces la cantidad original.

La financiación de la deuda es otra línea que permite ayudar financieramente a las Pyme

Los prestamistas asumen un riesgo al prestar dinero a las PYME, pero el hecho de que el préstamo esté garantizado con un activo puede ayudar a mitigar este riesgo. Existen varias opciones de financiación de la deuda, entre ellas:

  • Líneas de crédito: Son préstamos a corto plazo que un banco puede conceder a una PYME. Las líneas de crédito son flexibles y pueden utilizarse y devolverse a la vista.
  • Préstamos a plazo: Son préstamos a medio y largo plazo con un calendario de reembolso definido, como cuotas fijas pagadas mensualmente.
  • Factorización: Es un tipo de financiación en el que una PYME vende sus facturas pendientes con un descuento. El comprador se hace cargo de la deuda y la PYME recibe el importe total de forma inmediata.
  • Préstamos de capital circulante: Son préstamos destinados a cubrir los costes de funcionamiento de una empresa, como la compra de materias primas o la contratación de nuevo personal.
  • Préstamos basados en activos: Este tipo de financiación se garantiza con los activos de la PYME. Si la PYME no paga el préstamo, el prestamista puede recuperar y vender los activos utilizados como garantía.
  • Instrumentos de deuda: Se trata de instrumentos financieros, a menudo bonos, que son muy similares a los préstamos, pero que se negocian en los mercados financieros.
  • Los incentivos fiscales son fundamentales para la ayuda financiera de las Pyme

    Estos programas están diseñados para reducir los costes de la actividad empresarial de las PYME. Pueden incluir créditos fiscales para reducir el importe de los impuestos adeudados, exenciones fiscales para determinadas actividades o subvenciones fiscales para la inversión en determinadas actividades. Los créditos fiscales son reducciones del importe de los impuestos adeudados. Un ejemplo de ello es un crédito fiscal por investigación y desarrollo (I+D) que ofrece una ligera reducción del importe de los impuestos que debe pagar una empresa que invierte en I+D. Las exenciones fiscales son aquellas en las que una empresa no tributa por los ingresos derivados de determinadas actividades. Un ejemplo de ello es la exención de impuestos a la exportación por la venta de bienes o servicios a clientes extranjeros. Las subvenciones fiscales son pagos del gobierno a una empresa para apoyar una actividad concreta. Un ejemplo es la desgravación fiscal a la inversión de las pequeñas empresas, que subvenciona a las empresas que invierten en pequeñas empresas de nueva creación.

    Las subvenciones con centrales a la hora de pensar en las ayudas financieras de las Pyme

    Las subvenciones son concedidas por organismos gubernamentales, fundaciones u otras organizaciones con un fin específico, como educar o formar a personas en un campo concreto, o investigar un tema específico. Muchos programas de subvenciones se centran en áreas que se consideran de interés público, como la investigación y el desarrollo, la mejora de la salud pública o la reducción de la contaminación atmosférica. Algunos organismos públicos también ofrecen programas de subvenciones para financiar la creación de empresas y pequeños negocios, ya sea como subvenciones únicas o como parte de un programa de préstamos.

    Existe la financiación de incubadoras/aceleradoras que brindan ayuda financiera a las Pyme

    Las incubadoras y aceleradoras ofrecen apoyo a las empresas de nueva creación proporcionándoles acceso a un espacio de oficina, tutoría, asesoramiento y oportunidades de establecer contactos. También pueden ofrecer financiación, ya sea en forma de capital o de instrumentos de deuda. También hay programas de incubadoras y aceleradoras que cobran a las nuevas empresas una cuota por participar. Esta cuota se suele denominar «cuota de socio», pero algunas incubadoras y aceleradoras ofrecen financiación como parte de esta cuota. Hay muchos programas diferentes de incubadoras y aceleradoras en todo el mundo, y varían mucho en cuanto a la cantidad de financiación invertida y las condiciones de dicha financiación. Las incubadoras y aceleradoras más selectivas suelen proporcionar una pequeña cantidad de financiación, a menudo tan baja como 20.000 dólares, a cambio de un pequeño porcentaje de capital. También hay programas de incubadoras y aceleradoras que proporcionan financiación en forma de instrumentos de deuda. Para más información puede contactar con Ayudas Financieras

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